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合肥房贷利率全国第二!LPR持续3月不降,固定利率转LPR亏了?

发布于2020-06-28 分类:今日聚焦 编辑:房产编辑 阅读(501)

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近日,根据融360的统计数据显示,全国房贷利率实现了6连降!

2020年6月(数据监测期为2020年5月20日至2020年6月18日),全国初次住房贷款平均利率为5.28%,较上月下降4个基点。二套房贷款的平均利率为5.60%,较上月下降了3个基点。

合肥房贷利率全国第二!LPR持续3月不降,固定利率转LPR亏了?


合肥房贷水平全国第二,利率没降

本以为这是一个好消息,但一看合肥的房贷利率,依旧坚挺,而且首套房利率水平已经排到了全国第二,仅次于无锡的5.90%。

合肥房贷利率全国第二!LPR持续3月不降,固定利率转LPR亏了?


自LPR新政执行以来,合肥的房贷利率一直都相对比较稳定,就算年初LPR多次下降,合肥房贷利率依旧维持在首套房贷利率上浮5.88%;这个水平从去年下半年就没什么变化。

二套房贷利率(未结清)不同银行情况不同,主流上浮6.37%,也有银行有的执行6.125%,相当于之前的上浮30%和上浮25%。

为什么合肥有人房贷利率降了?

说到这里部分人会比较疑惑,之前不是说合肥房贷利率降了么?首套房有人可以按照5.78%放款,相较于之前降低了10个点。

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这个确实也是事实,只不过是针对已经签了贷款合同,且放款正好赶上LPR下降的一小部分人群。

举个简单的例子来给大家来说明一下这个情况。我们知道,现在的房贷利率是由LPR+基点的形式构成,比如3月份的房贷利率是4.75%(LPR)+113BP(基点),即为5.88%。这个时候有买房人按照这个标准办了贷款。

假设4月,他的贷款就办下来了。而且4月LPR正好下降,变成了4.65%。按照贷款合同,签订合同时的基点在未来是不会出现变化的,也就是他的最后的执行利率变成了4.65%+113BP,即5.78%,所有他的利率就下降了。

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不难看出,今年说合肥房贷利率下降的都是办理了贷款的人,他们遇上LPR下降,后期还款的利率就降了。但现在买房,签订合同还会是5.88%的水平。想要后期利率下降,LPR下降才是关键。

6月LPR公布,持续3个月没降

今日,央行官网公布了最新一期LPR的报价,2020年6月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,与4、5月相比两类利率均未发生变化。

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在6月15日,央行开展2000亿元MLF操作,利率为2.95%,利率保持不变。要知道,从去年11月以来,均是MLF利率下调后,LPR报价才跟进下行,所以央行此次保持不变也是在意料之中。

最新的LPR利率将执行到7月的同期,意味着LPR会连续3个月没有下降。

合肥房贷利率下半年会降么?现在还该不该转LPR?

合肥房贷利率下半年会不会降?个人认为,上半年如果没降,下半年降的可能几乎为0了,有以下几个原因:

银行利率优惠一般在上半年;按照惯例,银行的利率优惠一般在上半年,因为一年内,贷款越早放出去,银行是能收获更多的利息。所以上半年银行会更多放款,下半年,银行贷款额度不够,就容易出现贷款紧张的情况。如果这种情况一出现,那下边年利率不涨就已经是好事情了。

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房贷下调的信号意义更大;房贷利率的下调,对于买房成本的降低其实不大。如果按照100万贷款30年月供来算的话,下降5个基点,月供减少30元左右;下降10个基点,月供减少60元。

但是如果房贷利率下调,多数会被解读成楼市松绑、调控放松,信号意义远大于实际,就目前的情况看,利率下调的可能性也很低。

可能有朋友会问,现在从固定利率转LPR是否还合适?之前转LPR是不亏了?

先回答后者,短期内肯定是没亏,因为你可能已经享受到了LPR下降带来的利率红利,最起码短期是没有亏的。

但是如果目前还没转LPR,个人的建议还是别动了。一方面,LPR已经3个月没有出现下降,说明目前的利率水平已经处于一个较低的值,就算下半年还有下调的可能,降幅也不会太大。要知道,房贷利率一年只会变更一次,实际的还贷成本不会跟着LPR下降一直降。

而且,LPR下降我们认为是短期的形势,如果从贷款20年、30年这样的长时间轴来看,LPR上涨的可能性更高。

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如果你现在的房贷利率是打折的,即低于4.9%的,比如9折、8折等,不管是否会长持,都建议选择固定值,因为你已经占了便宜,没必要去承担LPR的波动风险。

结语:所以,之前固定利率转LPR只适合短期的投资客人群,或者打算提前还贷的人群。但是如果没有打算提前还款,就不建议再麻烦了。

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