近日，根据融360的统计数据显示，全国房贷利率实现了6连降！

2020年6月(数据监测期为2020年5月20日至2020年6月18日)，全国初次住房贷款平均利率为5.28%，较上月下降4个基点。二套房贷款的平均利率为5.60%，较上月下降了3个基点。

合肥房贷水平全国第二，利率没降

本以为这是一个好消息，但一看合肥的房贷利率，依旧坚挺，而且首套房利率水平已经排到了全国第二，仅次于无锡的5.90%。

自LPR新政执行以来，合肥的房贷利率一直都相对比较稳定，就算年初LPR多次下降，合肥房贷利率依旧维持在首套房贷利率上浮5.88%；这个水平从去年下半年就没什么变化。

二套房贷利率（未结清）不同银行情况不同，主流上浮6.37%，也有银行有的执行6.125%，相当于之前的上浮30%和上浮25%。

为什么合肥有人房贷利率降了？

说到这里部分人会比较疑惑，之前不是说合肥房贷利率降了么？首套房有人可以按照5.78%放款，相较于之前降低了10个点。

这个确实也是事实，只不过是针对已经签了贷款合同，且放款正好赶上LPR下降的一小部分人群。

举个简单的例子来给大家来说明一下这个情况。我们知道，现在的房贷利率是由LPR+基点的形式构成，比如3月份的房贷利率是4.75%（LPR）+113BP（基点），即为5.88%。这个时候有买房人按照这个标准办了贷款。

假设4月，他的贷款就办下来了。而且4月LPR正好下降，变成了4.65%。按照贷款合同，签订合同时的基点在未来是不会出现变化的，也就是他的最后的执行利率变成了4.65%+113BP，即5.78%，所有他的利率就下降了。

不难看出，今年说合肥房贷利率下降的都是办理了贷款的人，他们遇上LPR下降，后期还款的利率就降了。但现在买房，签订合同还会是5.88%的水平。想要后期利率下降，LPR下降才是关键。

6月LPR公布，持续3个月没降

今日，央行官网公布了最新一期LPR的报价，2020年6月22日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，与4、5月相比两类利率均未发生变化。

在6月15日，央行开展2000亿元MLF操作，利率为2.95%，利率保持不变。要知道，从去年11月以来，均是MLF利率下调后，LPR报价才跟进下行，所以央行此次保持不变也是在意料之中。

最新的LPR利率将执行到7月的同期，意味着LPR会连续3个月没有下降。

合肥房贷利率下半年会降么？现在还该不该转LPR？

合肥房贷利率下半年会不会降？个人认为，上半年如果没降，下半年降的可能几乎为0了，有以下几个原因：

银行利率优惠一般在上半年；按照惯例，银行的利率优惠一般在上半年，因为一年内，贷款越早放出去，银行是能收获更多的利息。所以上半年银行会更多放款，下半年，银行贷款额度不够，就容易出现贷款紧张的情况。如果这种情况一出现，那下边年利率不涨就已经是好事情了。

房贷下调的信号意义更大；房贷利率的下调，对于买房成本的降低其实不大。如果按照100万贷款30年月供来算的话，下降5个基点，月供减少30元左右；下降10个基点，月供减少60元。

但是如果房贷利率下调，多数会被解读成楼市松绑、调控放松，信号意义远大于实际，就目前的情况看，利率下调的可能性也很低。

可能有朋友会问，现在从固定利率转LPR是否还合适？之前转LPR是不亏了？

先回答后者，短期内肯定是没亏，因为你可能已经享受到了LPR下降带来的利率红利，最起码短期是没有亏的。

但是如果目前还没转LPR，个人的建议还是别动了。一方面，LPR已经3个月没有出现下降，说明目前的利率水平已经处于一个较低的值，就算下半年还有下调的可能，降幅也不会太大。要知道，房贷利率一年只会变更一次，实际的还贷成本不会跟着LPR下降一直降。

而且，LPR下降我们认为是短期的形势，如果从贷款20年、30年这样的长时间轴来看，LPR上涨的可能性更高。

如果你现在的房贷利率是打折的，即低于4.9%的，比如9折、8折等，不管是否会长持，都建议选择固定值，因为你已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险。

结语：所以，之前固定利率转LPR只适合短期的投资客人群，或者打算提前还贷的人群。但是如果没有打算提前还款，就不建议再麻烦了。

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